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個人間融資基礎知識

α アルファの個人間投資 概要

ソーシャルレンディングは、知っている人同士と知らない人同士の融資にまず分けられる。知っている人同士のサービスは2002年よりVirginMoneyが開始した。 知らない人同士の融資は、さらにマーケット型とオークション型に分けられ、マーケット型はイギリスのZOPA(2005)、日本ではAQUSH(2009)とSBIソーシャルレンディング(2011)、オークション型は米国のProsper(2006)、Lending Club(2007)、日本ではManeo(2008)といったサービスが存在している。

マーケット型とオークション型

コンテンツでは、オークション型ですが、コチラでは、両方の仕組みについて説明致します。

  • マーケット型

    サービスの運営会社が審査をし、借り手個人の格付けを行うが、貸し手個人がどの格付けにいくら、どのくらいの金利で貸付けを行うかを決定する。 格付けを得るために、融資希望者は借りたい額と必要な個人情報を運営会社へ送信することが求められ、運営会社は送られてきた個人情報と信用情報機関への問い合わせによって格付けを決定する。 貸す側は希望するリスクリターンに見合った格付けと金利、融資額を自分で決め、貸付けを行う。運営会社はこのように出資された金額を束ね、貸付け希望条件にあった借入をマッチングさせる。この形式がマーケット型と呼ばれるのは、貸し手のリスク許容度や希望利回りに応じて金利がタイムリーに変動し、あたかも株式市場のような動きをするからである。もちろん、資金需要者として借り手が貸し手の金利設定に影響するので、金利がマーケットシステムによって公正に決定される仕組みになっている。

  • オークション型

    融資を希望する側は借り入れの目的や信用度をコミュニティ内にアピールし,貸し手側はそれらを判断材料として投資・融資先を決定する。利率はオークション形式、すなわち貸し手側による入札(ビッディング)で決まり、通常、一番安い利率でビッドした貸し手(一人とは限らない)が貸し付けの権利を得ることができる。貸し手は、借り手の借り入れの目的・信用度・バックグラウンド等を考慮して利率を入札するが、その際、名前、住所等の個人情報は一切公開されない。金融市場の相場や一般利率に左右されないので、優良な借り手であれば低金利で資金調達が可能である一方、高利率のビッドが確定し、貸し手が高い利息を受け取れる可能性もある。この他にも家族間・友人間での貸借を行う場としても活用されている。

未来性について

個人間融資は、従来の物流革命と同様にウェブを使って金融流通を効率化し、商品の提供者と受益者を直接結びつけてコストメリットを生み出す考え方を採用している。個人融資のハードルの高い銀行と、借り入れしやすくとも高金利でネガティブなイメージがある消費者金融の、それぞれの利点を併せ持ち、従来の銀行と消費者金融の中間に位置するものとして、新しい金融ビジネスの可能性を秘めている。

*当サイトの概要はWikipediaより抜粋しております。*

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Information

2018.02/07
個人間
2018.01/24
秘密厳守
2018.01/19
幅広い方へ対応
2018.01/15
簡単審査

◆個人間融資ご利用者様の声

滋賀県在住 主婦♀

どうしてもママ会など付き合いでの交際費が足らず、最初少し怖かったですが個人間融資のアルファさんを利用しました。3万円借りて3ヶ月の分割でお願いできました。旦那には内緒にしたかったので消費者金融などでは借りれなかったのですごく助かりました。

広島県在住 学生♂

現在大学生なのですが奨学金では生活費が足りず安定した収入のない学生なので金融機関などはもちろんダメで最後にたどり着いたのが個人間融資でした。私に貸してくれたSさんはよく学生に個人間融資することが多くスムーズに安心して借りることができました。ありがとうございました。

福岡県在住 会社員♂

完全に自分が悪いのですがギャンブルに負けて今月支払いの家賃が足りず、嫁にも言えずどうしようか考えていたらこのサイトを見つけました。個人間融資という言葉は初めてで自分は金融機関ブラックなのでどこからも借りれない人間からしたらすごく魅力的です。親切に貸していただいた貸主さんを裏切らないよう計画的に返していきます。

北海道在住 自営業♀

現在コンサルティング事業を運営しているのですがキャッシュフローの問題で資金がショートしそうになりネット上で見つけた個人間情報という言葉を辿ってアルファさんにたどり着きました。結構大口になってしまいましたが優良な貸主様に出会い助かりました。貸主様はもちろんアルファさんにも感謝しております。ありがとうございます。

東京都在住 フリーター♂

冠婚葬祭が重なり、想定以上に出費がかさみ生活費が足りなくなり二進も三進もいかなくなりこサイトにたどり着きました。学生の時にクレジットカードでやらかしてどこでも借りれなかったので助かりました。

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